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ONLINE KREDIT VERGLEICH

Online-Kredite sind die moderne Art, ein Darlehen aufzunehmen: Immer mehr Banken weiten ihr Angebot auch über das Internet aus – und einige Kreditinstitute verzichten sogar ganz auf Filialen. Auf diese Weise hat man die Möglichkeit, besonders preiswerte Konditionen zu erhalten.

Wichtig ist allerdings, sich darüber im Klaren zu sein, dass ein Online Kredit sowohl Vor- als auch Nachteile mit sich bringt und die Konditionen sich bei den einzelnen Anbietern stark voneinander unterscheiden können. Daher sollte vor dem Beantragen eines Darlehens stets ein Online Kredit Vergleich durchgeführt werden. Auch ist es von großer Bedeutung, dass der jeweilige Kredit außerdem zu den persönlichen Vorstellungen passt.

Welche Vorteile bietet ein Online Kredit Vergleich?

Gegenüber einem normalen Darlehen bietet der Online Kredit einige deutliche Vorteile: So profitieren Kreditnehmer vor allem von sehr preiswerten Zinsen, doch auch der Komfort der Beantragung ist ein Plus. Der Grund für die niedrigen Zinsen sind, dass Direktbanken, die lediglich im Internet präsent sind, Kosten einsparen können, weil sie keine Filialen mit Angestellten unterhalten müssen. Dieses Ersparnis kann direkt an die Kunden weitergegeben werden. Natürlich finden sich aber auch Darlehen, die von Filialbanken über das Internet beantragt werden können – hier ist nach wie vor ein Online Kredit Vergleich die sicherste Möglichkeit, das günstigste Angebot zu finden.

Weil Online Kredite online beantragt werden, läuft auch die anschließende Verwaltung des Darlehens komplett über das Internet ab. Alle notwendigen Unterlagen für den Abschluss des Kredits werden natürlich vorab per Post an den Kreditnehmer versandt. Das hat einen großen Vorteil: Man muss sich nicht selbst die Zeit nehmen und extra zur Bank gehen, sondern kann alles ganz bequem von zu Hause aus erledigen. Der persönliche Kontakt zur Bank wird dann meist telefonisch oder auch per E-Mail oder Postverkehr abgewickelt. Bei Online Krediten, die von Filialbanken vergeben werden, gibt es natürlich meist die Option, auch eine Filiale in der Nähe aufzusuchen, falls man eine Beratung benötigt.

Wie hoch sollte mein Online Kredit maximal sein?

Ehe man einen Kreditvergleich durchführt und eine Kreditsumme beantragt, ist es besonders wichtig, sich vorab Gedanken darüber zu machen, wie viel man sich leisten kann. Es kommt leider allzu häufig vor, dass sich Menschen mit einem Darlehen finanziell übernehmen und später Probleme haben, es zurückzuzahlen, da sie falsch kalkuliert haben. Es ist unabdingbar, vor der Beantragung eine Kostenaufstellung der monatlichen Ausgaben zu machen. Nur so kann festgestellt werden, wie viel am Ende tatsächlich für die Kreditraten übrig bleibt. Beachtet werden müssen dabei nicht nur die Fixkosten wie Miete, Telefon oder Versicherungen, sondern auch eventuelle unerwartete Zahlungen, die plötzlich geleistet werden müssen. Das kann wichtige Zahnbehandlungen, aber auch eine dringend notwendige Reparatur am Auto sein.

Man muss beim Kreditvergleiche somit absolut ehrlich zu sich selbst sein, um später keine Probleme mit der Rückzahlung zu haben. Es ist immer besser, lieber ein bisschen mehr finanziellen Spielraum übrig zu haben.

Kreditvergleiche: Meist sind Online Kredite günstiger als Darlehen von Filialbanken

Wenn man heutzutage die Konditionen von Online Krediten und Darlehen von Filialbanken bei einem Online Kredit Vergleich gegenüberstellt, so zeigt sich meist ganz deutlich, dass die Kredite im Internet viel günstiger sind. Wer also einen Kredit aufnehmen möchte, sollte nicht nur die Hausbank kontaktieren, sondern unbedingt auch einen Online Kredit Vergleich im Netz durchführen. Die Beantragung kann dabei natürlich ebenfalls von zu Hause aus durchgeführt werden.

Vorsichtig sollte man jedoch sein, wenn die Zinsen beim Online Kredit Vergleich unnatürlich preiswert erscheinen – dabei kann es sich um Lockzinsen handeln.

Es gibt einige Banken, die über einen Online Kredit Vergleich sehr günstige Zinsen anbieten, welche das Interesse von Menschen wecken soll, die nach einem passenden Kredit für ihr Vorhaben suchen. Die Voraussetzung dafür ist eine sehr gute Bonität – das heißt, dass man als zahlkräftiger Kunde auch bessere Konditionen von der Bank erhält. Das Risiko: Der angezeigte Zinssatz ist meist nur die untere Grenze. Die Zinsen können also unter bestimmten Bedingungen tatsächlich viel höher ausfallen als es zunächst erscheinen mag.

Daher sollte nie einfach vorschnell ein Vertrag abgeschlossen werden, sondern vorher immer Rücksprache mit der Bank gehalten oder zumindest ausführlich das Kleingedruckte gelesen werden. Auch ist es manchmal ratsam, einen unabhängigen Kreditberater um Hilfe zu bitten. Dieser kann schnell feststellen, ob sich sich bei einem bestimmten Angebot tatsächlich um eine gute Wahl handelt.

Kredite vergleichen: Was sollte bei einem berücksichtigt werden?

Bevor man sich beim Online Kredit Vergleich für ein bestimmtes Darlehen entscheidet, müssen dabei stets die Kosten für den Kredit berücksichtigt werden. Nicht nur der Sollzins spielt beim Kreditvergleich wichtige Rolle, auch können weitere Gebühren von der Bank verlangt werden. Dazu zählen zum Beispiel Bearbeitungskosten oder auch weitere Zahlungen, die geleistet werden müssen. Nutzen Sie deshalb stets den effektiven Zins für einen Kreditvergleich – er gibt nicht nur die Zinsen, sondern auch die Kreditkosten an. Verwenden Sie einen Online Kredit Vergleich, um Angebote zu finden, bei denen direkt der Effektivzins angezeigt wird.

Im besten Fall gewährleistet die Bank zudem Sondertilgungen: Wer zwischenzeitlich einmal mehr Geld zur Verfügung hat, kann dann spontan ein bisschen mehr abbezahlen als nötig und somit die insgesamte Kreditsumme wieder etwas reduzieren. Dadurch verringert sich dann auch die monatliche Belastung für die Tilgung.

Kreditvergleich: Was bei der Laufzeit und der Kredithöhe beachtet werden muss

Nicht ganz unwichtig ist beim Kreditvergleich die gewählte Laufzeit für den Online Kredit. Hier gilt prinzipiell: Ein Kredit wird monatlich günstiger, je länger die Laufzeit angesetzt ist. Wer eine hohe Summe von der Bank leiht, kann daher eine längere Laufzeit festlegen, wodurch die Tilgungsraten geringe ausfallen. Bedacht werden muss hierbei jedoch auch, dass bei einer längeren Laufzeit automatisch mehr Zinsen anfallen. Somit verteuert sich das Darlehen eigentlich.

Bei günstigeren Kreditsummen ist es daher anzuraten, lieber eine kürzere Laufzeit zu wählen. Nehmen Sie also nur eine Summe auf, die wirklich benötigt wird und wählen Sie die Laufzeit so, dass die monatlichen Raten problemlos beglichen werden können und man nicht unnötig viele Zinsen dafür mitzahlt.

Wie sinnvoll ist eine Kreditversicherung bei Online Krediten?

Wer nach dem Kreditvergleich einen Online Kredit beantragen möchte, muss sich darüber im Klaren sein, dass die Aufnahme eines Darlehens immer ein gewisses finanzielles Risiko mit sich bringt. Und dieses steigt natürlich an, je höher die Darlehenssumme ist. Problematisch wird es nämlich dann, wenn unerwartete Kosten auftauchen, wie eine wichtige Klinik-Behandlung oder Ähnliches. Daher macht es Sinn, direkt beim Kreditvergleich über eine Kreditversicherung nachzudenken.

Auf diese Weise kann sich der Kreditnehmer – mitsamt seiner Familie – gehen unvorhersehbare Risiken wie Arbeitsunfähigkeit, Erwerbslosigkeit oder sogar den Tod absichern. Das bedeutet: Sollte man als Kreditnehmer arbeitslos werden, nicht mehr arbeiten können oder gar sterben, so übernimmt die Kreditversicherung die Raten und verhindert damit, dass die Angehörigen auf den Kosten sitzen bleiben.

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